4 บัญชีเงินออม และเทคนิคออมเงิน

อย่างที่บอกไปแล้วว่า ออมเร็ว... รวยเร็ว ออมมาก... รวยมาก หากใครไม่อยากรู้สึกว่าการออมเป็นภาระจนเกินไป ลองเริ่มเบาะ ๆ แค่เดือนละ 10% ของรายได้ก่อน เช่น ได้เงินเดือนมา 15,000 บาท ก็อย่าเพิ่งรีบร้อนใช้ ให้หักไว้เป็นเงินออมก่อน 1,500 บาท จากนั้นค่อยนำส่วนที่เหลืออีก 13,500 บาทไปใช้ตามอัธยาศัย

แต่หากเราเป็นคนที่ชอบใช้จ่าย พยายามแก้ยังไงก็ไม่หายสักที ลองเปลี่ยนมาใช้วิธีนี้... ทุกครั้งที่ใช้จ่าย ต้องเก็บเงินเพิ่มให้ได้ 10% ของเงินที่ใช้ไป เช่น ซื้อของ 2,000 บาท ก็ต้องออมเพิ่มขึ้นอีก 200 บาท ด้วยวิธีนี้... ไม่ว่าเราจะใช้จ่ายมากแค่ไหน เราก็จะได้เงินออมแถมมาครั้งละนิดละหน่อยเสมอ

แม้ช่วงแรก ๆ เราอาจรู้สึกอึดอัด ฝืนใจ หรือไม่ก็แอบขี้โกงตัวเองบ้างในบางครั้ง แต่พอลงมือทำไปสักพัก ก็จะเริ่มคุ้นเคยกับการออมมากขึ้น บวกกับเห็นเม็ดเงินในบัญชีค่อย ๆ เพิ่มขึ้น ๆ ทีนี้แหละ... หากเราอยากจะขยับยกระดับการออมเป็น 20% หรือ 30% ของรายได้ ก็ทำได้ไม่ว่ากัน เพราะไม่ว่าจะออมเท่าไหร่ก็ดีทั้งนั้น ถ้ามันทำให้เงินออมของเราค่อย ๆ งอกเงย ออกดอกออกผลโตวันโตคืน

แต่สิ่งสำคัญ คือ “ควรแยกบัญชีเงินออมออกจากบัญชีทั่วไป” ที่เราใช้บัตรเอทีเอ็มเบิกถอนอยู่เป็นประจำ เพราะเมื่อมีเงินอยู่ในมือ ก็มักจะมีเรื่องให้ใช้จ่ายได้ตลอดเวลา หากไม่อยากให้เงินออมของเราต้องหมดไป ขอให้แบ่งเงินออมเป็น “4 บัญชี” ตามวัตถุประสงค์การออมให้ชัดเจน ดังนี้

1. บัญชีเงินออมเพื่อใช้ยามฉุกเฉิน เพื่อไว้รับมือกับเรื่องราวไม่คาดฝันต่าง ๆ ในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ เจ็บไข้ได้ป่วย ขึ้นโรงขึ้นศาล หรือตกงานกะทันหัน ทางที่ดี... ควรมีเงินก้อนนี้ติดบัญชีไว้บ้างสัก 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน อย่างน้อยหากเข้าตาจน เงินก้อนนี้ก็น่าจะพอเยียวยาชีวิตเราได้บ้าง
2. บัญชีเงินออมเพื่ออนาคต เพื่อไว้ใช้หลังเกษียณ ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเป็นค่าเล่าเรียนของลูก เงินก้อนนี้ต้องใช้ความตั้งใจและวินัยในการออมสูง จึงต้องกันเงินไว้ทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ ที่สำคัญ... เมื่อใส่เงินเข้าไปในบัญชีนี้แล้ว “จงลืมมัน” คิดเสียว่า เป็นตายร้ายดียังไง ก็จะไม่ยอมถอนเงินก้อนนี้ไปใช้เด็ดขาด
3. บัญชีเงินออมเพื่อความสุข เพื่อไว้ท่องเที่ยว ให้รางวัลตัวเอง หรือเป็นสินสอดทองหมั้นเพื่อแต่งงานกับคนรัก ก็ควรจะแบ่งเงินออมส่วนหนึ่งมาเข้าบัญชีนี้ เพื่อเป็นบันไดให้เราก้าวเดินไปสู่เป้าหมายได้อย่างมั่นใจ
4. บัญชีเพื่อการลงทุน เพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว โดยเริ่มจากการหาความรู้เรื่องทางเลือกการลงทุนต่าง ๆ ควบคู่ไปกับการทยอยออมเงินวันละนิดวันละหน่อยก็ยังดี เมื่อมีเงินเป็นกอบเป็นกำ ค่อยถอนไปลงทุนในทางเลือก ที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ เพื่อให้เงินทำงาน สร้างผลตอบแทนให้เราบรรลุเป้าหมายที่ต้องการได้

ส่วนใครจะจัดสรรเงินออมเข้าบัญชีไหนมากบัญชีไหนน้อยนั้น ไม่มีสูตรสำเร็จตายตัว คงเป็นเรื่องที่เราต้องวางแผนให้สอดรับกับเงื่อนไขทางการเงินที่ตัวเองย่อมรู้ดีที่สุดว่าควรจัดสรรยังไงถึงจะเวิร์ค

เรื่องการออมเงิน... ฟังดูเหมือนง่าย แต่เอาเข้าจริง ๆ แล้ว อาจทำได้ยากมาก เพราะเราต้องต่อสู้กับศัตรูตัวฉกาจอย่าง “ความไม่มีวินัยในการออม” ซึ่งถูกฝังรากจนกลายเป็นนิสัย แต่ไม่ว่าเราจะเป็นพวก “วินัยอ่อน” หรือ “หย่อนความมุ่งมั่น” หากตั้งใจจริงก็สามารถสร้างวินัยในการออมเงินได้ง่าย ๆ โดยเริ่มจากการทำซ้ำ ๆ ให้เคยชินจนกลายเป็นนิสัย แม้ว่าเราต้องฝืนใจตัวเอง ให้ลองมองเป็นเรื่องสนุก เรื่องท้าทาย ที่สำคัญก็คือ ให้ทำอย่างเข้าใจเหตุและผล โดยมองเป้าหมายทางการเงินไว้เป็นกำลังใจเสมอ ๆ

เมื่อคิดจะออม... ก็ต้องเลือกออมแบบไม่มีเงื่อนไข ออมแบบมีวินัย ไม่ผลัดวันประกันพรุ่ง ที่สำคัญต้องหมั่น “ทำบัญชีรับจ่าย” เพื่อตรวจสอบพฤติกรรมการใช้เงินของตนเองอย่างสม่ำเสมอด้วยเพียงเท่านี้ เงินออมก็จะเติบโตอย่างที่ตั้งใจ เริ่มจดบันทึกรับจ่าย ด้วย Happy Money Application >> คลิก

สำหรับใครที่สนใจเรียนรู้แนวทางวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายชีวิต และการใช้เครื่องมือทางการเงินต่าง ๆ ในการสำรวจสถานะทางการเงินของตนเอง สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “WMD1002 : ชีวิตดี เริ่มต้นที่การวางแผน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่