เทคนิคสร้างเครดิตทางการเงิน สไตล์ชาวฟรีแลนซ์

โลกการทำงานกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว อาชีพฟรีแลนซ์และสไตล์อิสระกำลังฮอตฮิตติดลมบน แต่เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ โดยเฉพาะการขอสินเชื่อ ชาวฟรีแลนซ์กลับต้องเจอด่านสุดหิน ด้วยรายได้ที่เหมือนรถไฟเหาะ ขึ้น ๆ ลง ๆ และการขาดเอกสารรับรองรายได้ ทำให้สถาบันการเงินมองว่าเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงกว่ามนุษย์เงินเดือนทั่วไป ผลก็คือ การขอสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถ กลายเป็นภารกิจสุดหินที่ทำเอาชาวฟรีแลนซ์ต้องปวดหัวกันเป็นแถว

ความท้าทายการขอสินเชื่อของชาวฟรีแลนซ์

• รายได้ไม่สม่ำเสมอ สถาบันการเงินมักต้องการเห็นรายได้ที่มั่นคงและต่อเนื่อง แต่อาชีพฟรีแลนซ์อาจมีรายได้ไม่คงที่ เพราะขึ้นกับปริมาณงานที่ทำได้ในแต่ละงวด
• ขาดหลักฐานรับรองรายได้ที่เป็นทางการ ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองการทำงานเหมือนมนุษย์เงินเดือน
• ไม่มีประวัติการชำระหนี้ หากไม่เคยกู้หรือไม่เคยมีบัตรเครดิตมาก่อน ชาวฟรีแลนซ์จะไม่มีประวัติการชำระหนี้ให้สถาบันการเงินประเมิน
• ความเสี่ยงในสายอาชีพ สถาบันการเงินบางแห่ง อาจมองว่าอาชีพฟรีแลนซ์มีความเสี่ยงสูงกว่าอาชีพมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำ

แม้เส้นทางอาชีพฟรีแลนซ์จะเต็มไปด้วยความท้าทาย แต่การสร้างเครดิตทางการเงินที่แข็งแกร่งไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม หัวใจสำคัญอยู่ที่ความใส่ใจ ความสม่ำเสมอ และการวางแผนอย่างรอบคอบ ถึงแม้วิธีการอาจแตกต่างจากมนุษย์เงินเดือน แต่หลักการพื้นฐานไม่แตกต่างกัน ทั้งการแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการสร้างรายได้อย่างต่อเนื่อง จัดการการเงินอย่างรับผิดชอบ และรักษาความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ ซึ่งการทุ่มเทสร้างประวัติทางการเงินที่น่าประทับใจไม่เพียงเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ แต่ยังเปิดประตูสู่ข้อเสนอทางการเงินที่ดีกว่า ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยที่ถูกลง วงเงินที่สูงขึ้น หรือเงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่นกว่า

ที่สำคัญ การลงทุนเวลาและความพยายามในวันนี้ คือ การปูทางสู่ความสำเร็จทางการเงินในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านในฝัน การลงทุนในอุปกรณ์เพื่อยกระดับธุรกิจ หรือการขยายกิจการ ดังนั้น การเริ่มต้นสร้างเครดิตที่ดีจึงเปรียบเสมือนการวางรากฐานอันแข็งแกร่งสำหรับความมั่งคั่งในระยะยาว

5 เคล็ดลับสร้างเครดิตทางการเงินเหนือชั้น สำหรับชาวฟรีแลนซ์

การมีเงินออมแสดงถึงวินัยทางการเงินที่ดี โดยชาวฟรีแลนซ์ควรจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งเป็นเงินออมอย่างสม่ำเสมอ เช่น ใช้วิธี ออมก่อนใช้ ด้วยการหักเงินออมทันทีที่ได้รับรายได้อย่างน้อย 10 – 20% ของรายได้ เช่น เมื่อมีรายได้จากการทำงาน 30,000 บาท ก็แบ่งเงิน 20% หรือ 6,000 บาท ไปเก็บออมทันที

การมีเงินหมุนเวียนในบัญชีอย่างต่อเนื่องแสดงถึงความสามารถในการสร้างรายได้ โดยชาวฟรีแลนซ์ควรจัดสรรการใช้บัญชีธนาคารในการรับเงินและจ่ายเงินที่ง่ายต่อการสร้างประวัติเครดิตทางการเงิน เช่น ใช้บัญชีธนาคารหลักในการรับเงินค่าจ้างจากลูกค้าทุกราย และจ่ายค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็ผ่านบัญชีเดียวกัน ทำให้มีรายการเดินบัญชีสม่ำเสมอทุกเดือน

แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือน แต่ชาวฟรีแลนซ์สามารถเก็บหลักฐานอื่น ๆ เช่น สัญญาจ้าง ใบแจ้งหนี้ หลักฐานการโอนเงิน หรือรายงานภาษีเงินได้ เพื่อเป็นหลักฐานแสดงที่มาของรายได้ เผื่อสถาบันการเงินขอดูเพื่อประกอบการพิจารณาให้สินเชื่อ เช่น จัดทำใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้าทุกรายและเก็บสำเนาไว้ พร้อมทั้งเก็บสลิปหรือพิมพ์รายงานการโอนเงินจากธนาคารเก็บไว้เป็นหลักฐานทุกครั้งที่ได้รับการชำระเงิน

หากมีหนี้สิน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือค่าผ่อนสินค้า ควรชำระตรงเวลาทุกงวดเพื่อสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดีด้วยการมีวินัยจ่ายหนี้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ

การมีหนี้สินในระดับที่เหมาะสมและสามารถจัดการได้ แสดงถึงความรับผิดชอบทางการเงิน ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การกู้ยืมอย่างมีวินัยไม่ได้เป็นเรื่องเสียหาย แต่กลับเป็นโอกาสในการสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี

นอกจากนี้ ยังมีวิธีอื่น ๆ ที่ชาวฟรีแลนซ์สามารถทำเพื่อสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีได้อีก

• จดทะเบียนธุรกิจเป็นบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน แม้จะเป็นกิจการขนาดเล็ก ก็สามารถช่วยสร้างความน่าเชื่อถือในสายตาสถาบันการเงิน เพื่อแสดงถึงการเตรียมพร้อมรับการเติบโตและเป็นการแยกเงินส่วนตัวออกจากเงินจากการทำธุรกิจ
• ทำประกันชีวิต อุบัติเหตุ หรือประกันสุขภาพ แสดงถึงความรับผิดชอบและการวางแผนทางการเงินระยะยาว
• ลงทุนในกองทุนรวมหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ อย่างสม่ำเสมอ เพื่อแสดงถึงความสามารถในการบริหารเงินและการวางแผนอนาคต
• มีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ ในบางกรณีของการขอสินเชื่อ การมีผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ประจำและเครดิตดีจะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติ
• สร้างพอร์ตโฟลิโอผลงาน เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำงานและโอกาสในการสร้างรายได้ในอนาคต

การสร้างเครดิตทางการเงินที่แข็งแกร่งเป็นเสมือนการวางรากฐานอนาคตทางการเงินของชาวฟรีแลนซ์ แม้จะต้องใช้เวลาและความทุ่มเท แต่ผลลัพธ์ที่ได้นั้นคุ้มค่าอย่างยิ่ง ไม่เพียงเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน แต่ยังเปิดประตูสู่ข้อเสนอทางการเงินที่ดีกว่า มีความคล่องตัวในการจัดการเงิน และสร้างเกราะป้องกันความมั่นคงทางการเงินให้ชีวิตอิสระ