หลุมพรางสู่การเป็นหนี้ ที่คน Gen Z ควรระวัง !

เหตุแห่งหนี้ของคน Gen Z คือ การใช้เงินเพลินจนเกินรายได้ที่คาดว่าจะหาได้ ที่สำคัญมักเป็นหนี้บริโภค ด้วยเหตุว่า “ของมันต้องมี” ซึ่งหนี้บริโภคเป็นหนี้ที่คนวัยนี้ไม่ควรมี

หนี้บริโภค คือ หนี้ที่เกิดจากการกู้เงินมาใช้จ่ายเพื่อการบริโภค หรือเพื่อสร้างความสุขสบายในชีวิตประจำวัน โดยลืมคำนึงถึงประโยชน์ที่แท้จริงจากการซื้อสินค้าและบริการนั้น ๆ และลืมคำนึงถึงทางเลือกอื่นที่ประหยัดกว่า เช่น การยืดระยะเวลาการเปลี่ยนรุ่นโทรศัพท์มือถือ และสินค้าเทคโนโลยีต่าง ๆ หรือการเลือกแบรนด์สินค้าที่ราคาต่ำกว่าแต่ให้อรรถประโยชน์ที่ใกล้เคียงกัน

หลุมพรางที่ Gen Z ควรระวัง เพราะอาจจะนำไปสู่การเป็นหนี้บริโภค

“ของมันต้องมี” เพราะโปรโมชันลดแรง และราคาสินค้าต่อชิ้นไม่แพง

• Double Day โปรโมชัน อาจทำให้สนุกกับการซื้อของออนไลน์ เพราะตื่นเต้นกับส่วนลด จนกดซื้อของที่ไม่จำเป็นต้องใช้จริง ๆ มาเก็บไว้
• โปรโมชันอาจทำให้ตุนของเกินความจำเป็น เช่น กดซื้อสินค้าหลายรายการพร้อมกันเพื่อฟรีค่าจัดส่ง สุดท้ายก็ใช้ไม่หมด
• ซื้อของที่ราคาต่อชิ้นไม่แพง ซื้อเดือนละหลาย ๆ รายการ โดยทุกรายการที่ซื้อมีโปรโมชัน แต่สุดท้ายปลายเดือน เงินเหลือไม่พอจ่ายค่าครองชีพที่จำเป็น เช่น ค่าเช่าที่พัก ค่าอาหาร เป็นต้น

“ของมันต้องมี” เพราะเพื่อน ๆ มี หรือต้องการตามแฟชั่น หรือต้องการเข้าสังคม หรือเพื่อความสะดวกสบาย

• จ่ายค่าจัดงานวันเกิดแบบอลังการเพื่อถ่ายรูปลง Social media สร้างตัวตนบนโลกออนไลน์ เพื่อได้รับการยอมรับในหมู่เพื่อน
• ซื้อความสุขโดยการทำเล็บ ซื้อคอร์สเสริมความงาม ที่เกินความสามารถในการจ่าย
• ซื้อความสะดวกสบาย เช่น การใช้บริการ Delivery วันละหลาย ๆ รอบ
• การสมัครเป็นสมาชิกดูความบันเทิงออนไลน์ หรือการกดซื้อไอเท็มในเกมออนไลน์

“ของมันต้องมี” เพราะมีนโยบายผ่อน 0%

• ตัดสินใจซื้อสินค้าเพราะมีให้ผ่อน 0% โดยคิดว่าจ่ายไหว แต่ลืมคำนวณว่าเงินค่างวดที่ผ่อนต่อเดือน จากทุกรายการที่กำลังผ่อนอยู่ และที่จะผ่อนเพิ่มนั้น ชนเพดาน 20% ของรายได้แล้วหรือยัง หากชนเพดานแล้วก็ไม่ควรเพิ่มรายการผ่อน 0% ใหม่เข้ามา จนกว่าจะทำการผ่อนสินค้าบางรายการครบแล้ว
• หากมีทั้งรายได้แบบประจำ (เงินเดือน) และรายได้จากทางอื่น การพิจารณาเข้าร่วมนโยบายผ่อน 0% ของคน Gen Z ควรวางแผนแบบระมัดระวัง โดยค่างวดของทุกรายการที่ผ่อนอยู่รวมกันต่อเดือน ไม่ควรเกิน 20% ของรายได้แบบประจำ
• ระวังหนี้ที่เกิดจากบัตรเครดิต และหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล เพราะอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี

นอกจากระวังหลุมพรางอันนำไปสู่การเป็นหนี้แล้ว คน Gen Z ควรให้ความสำคัญกับการทำบัญชีรายรับ - รายจ่าย เพื่อให้ตัวเองรู้เท่าทันการซื้อด้วยอารมณ์ และพาตัวเองให้พ้นภัยการใช้จ่ายเกินตัว

ในฝั่งรายรับ ให้แยกระหว่างรายได้แบบประจำที่ได้เท่ากันทุกเดือน กับรายได้เสริมจากแหล่งอื่น ๆ และรายได้จากการทำธุรกิจออนไลน์ออกจากกัน และควรศึกษาเรื่องภาษีบุคคลธรรมดาเพิ่มเติมด้วย เนื่องจากรายได้แต่ละประเภท มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่แตกต่างกัน

ส่วนฝั่งรายจ่าย ควรจดบันทึกทุกครั้งที่มีการจ่ายเงินออก โดยพยายามจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย เพื่อนำมาวิเคราะห์ว่าใช้เงินไปกับสินค้าและบริการประเภทไหนมากเกินไป เพื่อปรับปรุงการใช้จ่ายให้สมเหตุสมผลมากขึ้น และหากมีรายได้จากการประกอบธุรกิจออนไลน์ ก็ควรแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจออกจากกันอย่างชัดเจน

ก่อนตัดสินใจซื้อสินค้า และบริการใด ๆ ขอให้พึงระลึกไว้เสมอว่า “ซื้อของที่ต้องมี ระวังแถมหนี้บริโภค”