ฝากแบงก์กับซื้อหุ้นแบงก์ อย่างไหนดี ?

หากถามกันนะว่า การลงทุนแบบไหนที่คนไทยนิยมมากที่สุด หลายคนคงนึกถึง ทองคำ ที่ดิน หุ้น กองทุน ฯลฯ

รายงานผลสำรวจ ‘คนยุคดิจิทัล’ ไทย : การเข้าถึงการเงินในยุคดิจิทัล โดย Sea Insights ประจำปี 2565 จากการสํารวจคน 90,000 คน ผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ ของ Sea Group โดยกลุ่มตัวอย่างประกอบด้วยอายุระหว่าง 16-60 ปี ที่มีความคุ้นเคยกับการใช้ดิจิทัลในระดับหนึ่งพบว่า

• 59% ฝากเงินกับธนาคาร
• 40% ลงทุนในทองคำ
• 28% ซื้อลอตเตอรี่
• 18% ลงทุนในหุ้น
• 14% ลงทุนในคริปโตฯ
• 12% ลงทุนในกองทุน / ETF (กองทุนดัชนีประเภทหนึ่งที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ)
• 9% ลงทุนในพันธบัตร
• 3% ลงทุน Forex
• 17% ลงทุนในอื่นๆ
• กว่า 1 ใน 5 ไม่ลงทุนกับอะไรเลย

ก่อนอื่นนะ หลายคนอาจแย้งว่า การฝากเงินเป็นการออมเงิน ไม่ใช่การลงทุน จริงๆ แล้ว การออมเงิน คือ การบริหารรายรับให้มากกว่ารายจ่าย สิ่งที่ได้ คือ เงินออม การนำเงินออมไปหาดอกผลต่อ คือ การลงทุน ดังนั้น การฝากเงินก็เป็นการลงทุนเช่นกัน เพราะดอกผลที่ได้รับ คือ ดอกเบี้ย

จากข้อมูลแสดงว่าคนไทยส่วนใหญ่ยังชอบการลงทุนที่ไม่เสี่ยง คือ การฝากเงินแบงก์ โดยยอมรับดอกเบี้ยต่ำเพียงประมาณ 1.25%/ ปี (เงินฝากประจำ 1 ปี) แถมยังต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายอีก 15% เหลือดอกเบี้ยที่ได้รับจริงๆ แค่ 1.0625%/ ปีเท่านั้น

เราเองก็เคยเป็นอย่างนี้เหมือนกัน ชอบฝากแบงก์ สบายใจ เงินต้นไม่หาย แต่เมื่อผ่านวิกฤติต้มยำกุ้ง และการคุ้มครองเงินฝากแค่ 1 ล้านบาท/ธนาคาร ทำให้เราไม่มั่นใจว่า เงินฝากจะปลอดภัย 100% (อย่างปัญหาธนาคารในอเมริกา เช่น SVB, Signature bank ฯลฯ)

เมื่อฝากแบงก์ไม่ได้ปลอดภัย 100% เราก็มานั่งคิดทำไม ธนาคารถึงยอมให้ดอกเบี้ยเรา เหตุผลก็เพราะเขาต้องมั่นใจแน่ๆ ว่า เขาสามารถเอาเงินฝากของเราไปลงทุนต่อ ได้ผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายให้เราแน่นอน คิดอย่างนี้แล้ว เราก็เลยดูอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล ซึ่งเป็นสัดส่วนระหว่างเงินปันผลต่อหุ้นและราคาหุ้น